如果你已经参与了网上业务的任何时间长短合理, 或者只是被网络上普遍, 毫无疑问，你会知道的 “419” 尼日利亚骗局; 又名预付款欺诈. 这些对电子商务的小轴承, 但有一个合理的新的尼日利亚骗局型的 对在线商家有巨大的直接影响; 这 “送货员” 骗局, 稍后会详细介绍.

“419” – 尼日利亚骗局

以防万一你是少数从未被骚扰过的幸运儿之一 419 骗子, 这是尼日利亚最古老的骗局. 这种经典的尼日利亚骗局也被称为预付费欺诈. 我父亲曾在 1980 年代在澳大利亚的消费者事务部工作，那时他经常看到它. 在那些日子里，它是通过邮件进行的, 传真和电话. 尽管它有这么多的新闻报道, 据估计，数十亿美元是从不知情的情况下被骗走的 (和贪婪) 人们每年.

目标收到一封声称来自一位重要官员的官方代表的电子邮件 (版税, 政府). 骗子不会提前要钱, 但想与目标建立工作关系以帮助转移资金 (不存在的) 代表他们离开尼日利亚或其他非洲国家 “客户”.

目标被承诺为他们的援助支付一笔可观的费用, 有时数百万美元. 这个主题还有其他变化, 但基础仍然存在 – 一大笔现金需要转移到西方国家.

骗子发送官方文件等. 说服他们的凭据的目标. 骗子然后在将现金*存入*他们的账户的前提下获取目标的银行详细信息.

这就是问题开始发生的时候. 骗子告诉目标，为了转移钱财, 他们需要贿赂政府官员或支付现金运输安全等费用. 目标通常会支付大量金钱以帮助这些骗子释放虚构的现金. 骗子会尽可能长时间地从目标中吸取教训.

直到最近, 419 骗子在尼日利亚有相当自由的统治，并且在他们的方法中无所畏惧. 据我了解，尼日利亚政府现在正在打击这些团伙. 仍然, 它似乎没有减慢我收到的诈骗电子邮件的数量. 虽然尼日利亚骗局是在其他国家进行的, 他们中的绝大多数将来自非洲国家.

影响电子商务的尼日利亚骗局

可惜每次听到这个词 “尼日利亚”, 我瞬间想到 “欺诈罪”. 在近十年的网络上, 我可以非常肯定地说我收到了 *1* 来自尼日利亚的合法商业电子邮件. 大多数其他商家都会有类似的经历. 对于那些试图在全球范围内从非洲国家开展在线业务的合法商家，我感到非常抱歉; 对他们来说一定很有挑战性.

在我的文章中 信用卡欺诈策略, 我提到跟踪订单收据上的 IP 是防止被欺诈的好方法. Also, 如果帐单地址是美国且送货地址是非洲, 亚洲, 东欧或其他高风险国家, 您可以合理地确信订单是欺诈.

尼日利亚骗子意识到这一点，并在他们的弓上加了一根新弦 – 这 “送货员” 骗局.

尼日利亚人 “送货员” 骗局

与 419 骗局, 尼日利亚不是航运文员骗局的唯一来源, 但它似乎是目前主要的起源点. 这是它的工作原理:

– 骗子窃取信用卡号码

– 他们在美国等其他西方国家通过电子邮件和论坛发帖招募人员充当货物的交付点 – IE. 一种 “送货员”. 他们也可能将自己描述为一家希望为西方客户提供服务的出口公司, 想招聘文员作为支付处理员.

我收到了 “招聘” 几天前的信; 这是一个示例:

——

我代表位于拉各斯的公司名称, 尼日利亚. 我公司从世界各地采购电子产品在尼日利亚转售，我们需要可靠的运输文员作为转销商. 我们将为产品付款并将其运送给您. 反过来, 你会把它们寄给我们 – 我们将为您提供预付费装运箱等.

我们选择这种业务方式是因为它规避了我们过去遇到的一些物流问题.

注意, 作为我们的代表, 对于您运送给我们的我们购买的每 x 美元价值的商品，您将收到 x 美元. 请, 如果接受，以促进本次交易的完成, 请立即通过电子邮件向我发送以下内容:

(1)你的全名,

(2)联系地址和,

(3)电话/传真号码.

———-

在一些电子邮件中, 尼日利亚可能不会被提及. 骗子可能会说他们位于另一个国家，例如英国; 但是当店员在 “上钩了”, 他们被指示运送到另一个国家.

– 骗子然后使用伪造的 IP 使用被盗卡号下订单，以使订单看起来好像来自持卡人的国家/地区’ 地址. 他们会使用送货员的送货地址.

– 送货员收到货物，然后将其重新运送给骗子.

– 送货员通过银行本票支付, 这也是欺诈. 通常支票的金额高于文员的工资, 所以店员被指示将多余的部分电汇给骗子

or

– 他们会发送 “文员” 欺诈性收银员支票, 据称来自骗子 “客户” 让店员兑现, 指示店员保留一个百分比并将其余部分电汇给骗子.

一段时间后, 兑现支票的银行会发现它是欺诈性的，然后店员应对全部金额负责.

在再发货角度的情况下, 那么不仅 “文员” 被蛰, 还有提供商品的商家. 商家不仅丢了货, 但也可能会产生拒付费用. 如果商家有足够的退款记录, 那么他们在处理商处的帐户也可能受到威胁或收取更高的处理费.

这种骗局在去年已经让电商损失了数百万美元. 很难捕捉，因为所有通常的初始反欺诈屏幕都会将其视为合法订单; IE。, 订单 IP 与国家/地区匹配，送货地址也是如此. 在某些情况下, 诈骗者可能会向店员提供信用卡详细信息，并指导他们购买哪些商品以及从哪里购买.

为了让商家了解这些类型的欺诈交易, 需要进一步筛查. 人们提供与卡账单地址不同的送货地址并不罕见, 所以不建议自动取消这些交易, 但该命令应暂停，直到进行进一步调查.

商家可能需要全面查看交易详情，即:

– 这 $ 购买金额
– 购买的商品数量
– IP是否与持卡人的状态匹配?
– 送货地址是否与账单地址相符?

关于 IP 跟踪, 您可以使用免费工具，例如提供的DNSStuff.com (使用 WHOIS 查询) 特征. 只需在该框中输入订单的原始 IP，如果您发现 ISP 不在持卡人所在州运营, 这可能表明可能存在欺诈.

有疑问时, 拿起电话 – 致电持卡人，了解他们是否确实进行了交易以及是否进行了交易, 询问他们是否代表另一家公司.

这是一个悲伤的世界，我们必须花这么多时间与在线寄生虫作斗争; 但问题不会很快消失. 在电子商务世界, 反欺诈警惕与营销和产品展示技巧同等重要.

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Michael Bloch
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