Se estivo involucrado en negocios en liña durante un período de tempo razoable, ou só en torno da web en xeral, sen dúbida, estarías ao tanto “419” Estafas nixerianas; tamén coñecido como fraude de tarifas anticipadas. Estes teñen pouca influencia no comercio electrónico, pero hai unha estafa de tipo nixeriano razoablemente nova ten un enorme impacto directo para os comerciantes en liña; o “empregado de envío” embuste, máis sobre iso máis tarde.

“419” – Estafas nixerianas

Por se acaso es dos poucos afortunados aos que nunca lle molestaron 419 estafadores, é a estafa nixeriana máis antiga. Esta estafa clásica nixeriana tamén se coñece como fraude de tarifas avanzadas. Meu pai traballaba co Departamento de Asuntos do Consumidor en Australia na década dos oitenta e víano regularmente daquela. Naqueles días levábase a cabo por correo, fax e teléfono. Aínda que tivo tanta cobertura de prensa, estímase que miles de millóns de dólares fuxen de insospeitados (e avaricioso) persoas cada ano.

O obxectivo recibe un correo electrónico que afirma ser dun representante oficial dun funcionario importante (realeza, goberno). O estafador non pide cartos por diante, pero quere establecer unha relación de traballo co obxectivo para axudar a transferir cartos (que non existe) fóra de Nixeria ou doutros países africanos en nome dos seus “clienta”.

Ao obxectivo prometeselle unha taxa saudable pola súa axuda, ás veces millóns de dólares. Hai outras variacións neste tema, pero o básico permanece – unha gran cantidade de efectivo que precisa ser transferida a un país occidental.

O estafador envía documentos de aspecto oficial, etc.. para convencer ao obxectivo das súas credenciais. O estafador recibe entón os datos bancarios do obxectivo baixo a premisa de ingresar efectivo * na súa conta.

É entón cando comezan a producirse problemas. O estafador dille ao obxectivo que para cambiar o diñeiro, necesitan subornar a funcionarios do goberno ou pagar a seguridade do transporte do efectivo, etc.. O obxectivo adoita pagar grandes cantidades de diñeiro para axudar a estes estafadores a liberar cantidades ficticias de diñeiro. O estafador sifónase do obxectivo o tempo que poida.

Ata hai pouco, 419 os estafadores tiveron un reinado razoablemente libre en Nixeria e foron intrépidos nos seus enfoques. Entendo que o goberno nixeriano está agora a reprimir a estas bandas. Aínda así, non parece que diminuíu o número de correos electrónicos de estafa que recibo. Mentres a estafa nixeriana realízase noutros países, a gran maioría deles serán de estados africanos.

Estafas nixerianas que afectan ao comercio electrónico

É unha cousa lamentable que cada vez que escoito a palabra “Nixeria”, Penso ao instante “fraude”. En case unha década de estar na rede, Podo dicir con gran seguridade que recibín *1* correo electrónico comercial lexítimo procedente de Nixeria. A maioría dos outros comerciantes terán experiencias similares. Sinto moita pena por aqueles comerciantes lexítimos que intentan dirixir un negocio en liña a escala mundial desde países africanos; debe ser moi desafiante para eles.

No meu artigo sobre estratexias de fraude de tarxetas, Menciono que rastrexar a IP nun recibo de pedido é un bo xeito de evitar que se defraude. Tamén, se o enderezo de facturación é EUA e o enderezo de entrega é África, Asia, Europa do Leste ou outros países de alto risco, pode estar razoablemente seguro de que a orde é fraude.

Os estafadores nixerianos danse conta diso e engadiron unha nova corda ao seu arco – o “empregado de envío” embuste.

Nixeriano “empregado de envío” embuste

Como ocorre co 419 embuste, Nixeria non é a única fonte da estafa do empregado de navegación, pero parece ser o principal punto de orixe actualmente. Vexa como funciona:

– Os estafadores rouban os números da tarxeta de crédito

– Contratan xente a través de mensaxes de correo electrónico e foros noutros países occidentais como Estados Unidos para que actúen como punto de entrega de mercadorías – i.e. a “empregado de envío”. Tamén poderían representarse a si mesmos como unha empresa exportadora que quere atender a clientes occidentais, querendo contratar empregados como procesadores de pagos.

Recibín un “contratación” carta hai uns días; aquí tes unha mostra:

——

Represento COMPANY NAME con sede en Lagos, Nixeria. A miña empresa compra produtos electrónicos de todo o mundo para a súa revenda en Nixeria e precisamos empregados de envío fiables para actuar como remitentes. Pagaremos os produtos e farémoslles chegar. Á súa vez, enviaranos a nós – proporcionarémosche caixas de envío prepagadas, etc..

Escollemos este método de negocio xa que elude algúns dos problemas loxísticos que experimentamos no pasado.

Teña en conta que, como o noso representante, recibirás $ x por cada valor de $ x de mercadorías que compremos que nos envíes. Por favor, para facilitar a conclusión desta transacción se se acepta, envíame inmediatamente por correo electrónico o seguinte:

(1)Os teus nomes completos,

(2)Enderezo de contacto e,

(3)Números de teléfono / fax.

———-

Nalgúns correos electrónicos, Non se pode mencionar a Nixeria. O estafador pode afirmar que radica noutro país como o Reino Unido; pero cando o empregado está “enganchado”, están dirixidos a enviar a outro país.

– Os estafadores realizan entón pedidos cos números da tarxeta roubada mediante unha IP falsificada para que a orde pareza do país dos titulares da tarxeta’ enderezo. Usarían un enderezo de entrega do empregado de envío.

– O empregado de envío recibe a mercadoría e logo reenvíaa aos estafadores.

– O empregado de envío págase a través dun cheque de caixa, que tamén é fraudulento. Normalmente o cheque é superior ao salario do empregado, polo que o empregado está dirixido a conectar o exceso ao estafador

ou

– Enviarían o “escribán” cheques de caixeiros fraudulentos, supostamente dos estafadores “clientes” para que o empregado efectúe, dirixindo ao empregado para que garde unha porcentaxe e que faga o resto ao estafador.

Despois dun período de tempo, o banco que cobrou o cheque descubriría que é fraudulento e que o empregado responde de todo o importe.

No caso do ángulo de reenvío, entón non só o fai “escribán” pícate, pero tamén os comerciantes que subministraban mercadorías. O comerciante non só perde as mercadorías, pero tamén suporá unha taxa de devolución. Se un comerciante ten suficientes devolucións de carga contra eles, entón tamén se pode ameazar a súa conta co procesador ou aplicarlle taxas de procesamento máis altas.

Este tipo de estafa custou millóns de dólares aos comerciantes de comercio electrónico no último ano. É difícil de atrapar xa que todas as pantallas antifraude iniciais habituais o verían como unha orde lexítima; é dicir, o IP do pedido coincide co país como o enderezo de entrega. Nalgúns casos, o estafador pode proporcionar os datos da tarxeta de crédito ao empregado e dirixirlles que mercadorías mercar e de onde.

Para que os comerciantes poidan recoller este tipo de transaccións fraudulentas, requírese máis cribado. Non é raro que a xente proporcione un enderezo de entrega diferente ao de facturación da tarxeta, polo que non se recomenda anular automaticamente estas transaccións, pero a orde debería suspenderse ata que se realicen novas investigacións.

Pode que os comerciantes necesiten mirar os detalles da transacción na súa totalidade, é dicir.:

– o $ importe da compra
– o número de artigos comprados
– a IP coincide co estado do titular da tarxeta?
– o enderezo de entrega coincide co de facturación?

En canto ao seguimento de IP, pode empregar unha ferramenta gratuíta como a que se ofrece enDNSStuff.com (usando o WHOIS Lookup) característica. Simplemente introduza a IP orixinaria do pedido nesa caixa e se descubre que o ISP non funciona no estado do titular da tarxeta, iso podería indicar unha posible fraude.

Ante a dúbida, colle o teléfono – chame ao titular da tarxeta e descubra se efectivamente realizaron a transacción e se o fixeron, pregúntelles se era en nome doutra empresa.

É un mundo triste que temos que pasar tanto tempo loitando contra parasitos en liña; pero o problema non desaparecerá en breve. No mundo do comercio electrónico, a vixilancia antifraude é tan importante como as habilidades de marketing e presentación do produto.

Recursos relacionados:

Estratexias de fraude de tarxetas

Estratexias antifraude de pago por clic

Michael Bloch
Domar á besta
http://www.tamingthebeast.net
Titorías, contido web, ferramentas e software.
Marketing web, Desenvolvemento de Internet & Recursos de comercio electrónico
____________________________

Información de copyright…. Este artigo é gratuíto para a reprodución, pero debe reproducirse na súa totalidade, incluíndo ligazóns en directo & debe incluírse esta declaración de copyright. Visita http://www.tamingthebeast.net para artigos gratuítos de mercadotecnia en Internet e desenvolvemento web, titorías e ferramentas! Subscríbete ao noso popular e-commerce de deseño web!